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La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) ha publicado esta mañana el Informe 2023 de Seguros y Fondos de Pensiones donde, entre otras muchas magnitudes, detalla el número de mediadores al cierre del pasado año y del compañías de seguros.

El regulador y supervisor del sector en España indica que el número total de estos distribuidores ha menguado un 3,5% en el último año al pasado de 62.096 al cierre de 2022 a 59.936 que marcaban los datos el pasado mes de diciembre. El informe también revela que el número de entidades aseguradoras de seguro directo también se ha contraído en el seguro. Al cierre del pasado ejercicio la DGSFP supervisaba a un total de 173, mientras que en 2022 el número ascendía hasta las 191, lo que muestra una caída de algo más del 9,4%.

Más solvencia

Por el contrario, el sector en España demuestra que en ese último año ha ganado en solvencia. Los datos muestran que el CSO se sitúa al cierre de 2023 en el 241% frente al 232% de un año antes.

En los últimos 12 meses también han mejorado los niveles de capital de solvencia obligatoria al situarse cerca de 25.100 millones frente a los 24.077 de un año antes. Por su parte, los fondos propios del seguro alcanzan 60.369 millones mientras que en diciembre de 2022 esta cantidad era de 55.816 millones.

Resumen de datos

En el informe también se da cuenta de los principales datos del año y que confirma la senda de crecimiento del sector iniciada en 2021. Durante el periodo analizado las primas devengadas totales se incrementaron en un 18,1%, alcanzando un volumen total de primas de 76.586 millones de euros.

El ramo de Vida ha tenido una buena evolución gracias al aumento de los tipos de interés incrementado sus primas en un 36,4%, alcanzando los 33.240 millones de euros. De hecho, en este ejercicio se ha revertido la tendencia que se observaba en los ejercicios precedentes en cuanto a la distribución del negocio en la que el peso del negocio de Vida se veía reducido a favor del de no Vida.

Comparativamente, si en el año 2022 el negocio de Vida suponía un 37,6% negocio y el de No Vida un 62,4%, en el año 2023 se observa que el peso sectorial relativo de Vida se sitúa en el 43,4% y el negocio de No Vida cae hasta el 56,6%.

En cuento a los ramos de No Vida, aunque en menor medida, también han experimentado un crecimiento de sus primas devengadas totales, representando un aumento del 7,1% respecto al periodo anterior y alcanzando un volumen de 43.346 millones de euros.

En relación con el PIB, el sector asegurador ha aumentado su peso en 0,4 puntos porcentuales al situarse en el 5,2% el porcentaje que representan las primas devengadas brutas respecto al PIB.

Otros datos de interés que desvela el informe son los relativos a la tasa de siniestralidad que, en el caso de los seguros generales, se sigue observando una disminución de sus resultados debido fundamentalmente a la vuelta a tasas de siniestralidad anteriores a 2020, con un incremento no solo de la frecuencia sino también de los costes.

El resultado técnico sobre las primas netas vuelve a caer, al igual que ya lo hiciera en el ejercicio anterior, alcanzando en 2023 el 5,39%.

El aumento de la siniestralidad no solo ha afectado al resultado técnico de los ramos de No Vida, sino también a su ratio combinado, que alcanza el 92,23% aumentando en 1,75 puntos porcentuales respecto a 2022 y que consolida una tendencia creciente, que se pone de manifiesto desde la finalización de la pandemia.

Es importante destacar que todos los ramos mantienen o incrementan sus ratios combinados respecto del ejercicio anterior.

Respecto a la solvencia, se produce un aumento del ratio de cobertura del capital de solvencia obligatorio (SCR) situándose en el 241%.

Crece el valor de la cartera de inversión

Las inversiones alcanzan en el año 2023 un valor superior a los 294.000 millones de euros, sobre un activo total, de acuerdo con el balance económico, que supera los 338.000 millones de euros. El valor de la cartera de inversión ha aumentado un 7,9% respecto al valor de cierre del ejercicio anterior.

Planes de Pensiones

En cuanto al desarrollo de la previsión social complementaria, en 2023 se culminó la regulación de los Planes de Pensiones de Empleo Simplificados y los Fondos de Pensiones de Empleo de Promoción Pública abiertos, desarrollados con el objetivo de fomentar el segundo pilar de previsión social.

Los Planes de Pensiones de Empleo Simplificado cerraron el año 2023 con 22.366 partícipes y 86 millones de euros de cuenta de posición.

El patrimonio gestionado por los Planes y Fondos de Pensiones correspondiente a los 1.002 fondos de pensiones activos fue de 123.188 millones de euros; en seguros colectivos el importe de la provisión de seguros de vida ascendió a 25.182 millones de euros.

Por su parte, el importe de las provisiones matemáticas a 31 de diciembre de 2023 ascendió a 10.369 millones de euros en Planes de Previsión Asegurado (PPA), a 839 millones de euros en Planes de Previsión Social Empresarial, a casi 46 millones de euros en seguros de dependencia y a 9.758 millones de euros en mutualidades de previsión social.

Todo ello supone un total de 169.000 millones de euros en instrumentos de previsión social complementaria, que implica un aumento de 8.000 millones de euros respecto a 2022.

En los planes y fondos de pensiones se ha producido un aumento del patrimonio gestionado del 7,4% respecto al ejercicio anterior. En cuanto al número de cuentas de partícipes, se ha registrado un ligero aumento de 1,1%. Las aportaciones han aumentado en un 3,4% respecto al año 2022.

Por otra parte, las prestaciones (sin incluir los supuestos excepcionales de liquidez) también han crecido en un 1,5%, lo que representa un saldo neto de aportaciones-prestaciones negativo de 774 millones de euros.

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