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Bain & Company estima que la IA Generativa podría reducir entre un 20% y un 25% los gastos de siniestralidad en el negocio de No Vida a escala global. Explica la consultora que el ahorro procedería en parte de una gestión más eficiente al localizar y conectar más eficazmente la información sobre pólizas y reclamaciones. Añade que las herramientas de IA pueden ayudar enormemente a los gestores transcribiendo llamadas, recopilando datos, redactando correos electrónicos de seguimiento o tramitando procesos internos, entre otras muchas tareas.

"Los avances en inteligencia artificial generativa prometen doblar la curva de la productividad, reducir costes y mejorar la experiencia de la gestión de siniestros tanto para los clientes como para los empleados. La tramitación de siniestros ofrece, en nuestra opinión, un terreno fértil y enormemente interesante para que las aseguradoras pongan a prueba la tecnología de IA generativa", ha afirmado Santiago Casanova, socio de Servicios Financieros en Bain & Company Iberia.

En paralelo, Bain & Company prevé que la IA Generativa reducirá entre un 30% y un 50% las pérdidas totales, entendiéndose como la diferencia entre lo que se paga y lo que se debe según el contrato. Describe la consultora que, a veces, esa diferencia aumenta cuando los peritos se desvían de las directrices de la póliza o cuando problemas en la cadena de suministro provocan costes imprevistos. Indican desde Bain & Company que, actualmente, las aseguradoras abordan estas diferencias mediante auditorías manuales de expedientes cerrados, pero son procesos largos y tediosos, por lo que solo pueden abarcar un número limitado de expedientes. Bain & Company defiende que la IA generativa daría solución a este problema ya que es capaz de manejar grandes volúmenes de siniestros y liquidaciones, estableciendo patrones útiles para orientar a los peritos

En total, Bain & Company cree que la disminución de los gastos de siniestralidad y acabar con estas diferencias podría generar más de 100.000 millones de dólares en beneficios económicos a escala mundial, repartidos en forma de beneficios para las aseguradoras y tarifas más bajas para los clientes.

Según una encuesta de Bain & Company, el 41% de las empresas de servicios financieros han superado ya las fases de prueba y están utilizando IA Generativa a plena producción. En cualquier caso, desde Bain & Company se aconseja a las aseguradoras iniciar la aplicación de IA Generativa en proyectos sencillos que tengan un valor claro y se ajusten a la tolerancia al riesgo de la organización. La consultora recomienda un enfoque de prueba y aprendizaje que permita conocer cómo extraer el máximo valor de cada iniciativa, además de involucrar a los gestores de reclamaciones y a los empleados de primera línea para que prueben las soluciones y evalúen su integridad y precisión. Asimismo, para Bain & Company es fundamental crear equipos en el que convivan diferentes perfiles y formarlos adecuadamente en el uso de la IA.

"Las aseguradoras que aún no se hayan adentrado en la aplicación de la IA generativa deberían empezar con casos de uso sencillos, pero de gran valor, en los que el riesgo pueda gestionarse con supervisión humana, como un asistente para la elaboración de resúmenes de expedientes de siniestros que asista al primer perito. La experiencia con estos casos de uso sentará las bases para el despliegue de casos de uso internos más complejos y otros externos sencillos. Superada con éxito esta fase, estarán en condiciones de implantar aplicaciones más complejas y ambiciosas, como un asistente virtual de siniestros con un alto nivel de autonomía", ha detallado Santiago Casanova.

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