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Eiopa ha publicado el informe 'Costs and past performance report' donde evalúa los costes, las comisiones y la relación calidad-precio de los productos de inversión minorista bajo su competencia en el periodo 2020-2023.

Destaca el supervisor europeo de seguros que los productos de inversión basados en seguros (IBIP) mostraron un aumento de la rentabilidad neta en 2023, así como en el periodo analizado. Ello se debió al buen rendimiento de los mercados financieros, expresa el informe. Señala también que estos productos no superaron los niveles de inflación y su rentabilidad varía considerablemente en función del perfil de riesgo de los productos, así como de los objetivos de inversión de los consumidores.

En 2023, los unit-linked y productos híbridos generaron una rentabilidad positiva. Concretamente, los primeros registraron rentabilidades netas que superaron el 10% de media en comparación con el 6% de aquellos productos con menor riesgo. Además, las soluciones aseguradoras de participación en beneficios también obtuvieron rentabilidades positivas, aunque no superaron la inflación, apunta el informe.

Considera Eiopa que aunque las presiones inflacionarias no provocaron un aumento significativo de los costes de los IBIP, "éstos siguen siendo elevados, lo que limita la rentabilidad de algunos productos". Por su parte, los productos de participación en beneficios son considerados por el supervisor como la opción más rentable frente a los unit linked o híbridos, que mostraron una reducción media del 2,4% en la rentabilidad. Añade que ha encontrado diversidad de costes entre los países analizados, incluso al comparar productos transfronterizos y nacionales en algunos mercados.

Los productos sostenibles han seguido creciendo tanto en oferta como en demanda en 2023. El 55% de estos productos han incorporado características ambientales, sociales y de gobernanza. En el periodo analizado, los fondos de renta variable sostenibles superaron a sus homólogos no ESG.

Productos de Pensiones

Los productos de Pensiones siguieron la misma tónica de los IBIP en cuanto a rentabilidad netas positivas. Estos productos vinculados a unit linked lograron una rentabilidad neta promedio del 2,1%, mientras que los de participación en beneficio marcaron un 1,2% entre 2020 y 2023.

Mientras tanto, las IORPs del entorno europeo tuvieron un crecimiento tanto en activos totales como en ingresos.

Destaca Eiopa a modo de conclusión, que los consumidores que buscan más rentabilidad y están dispuestos a asumir mayores riesgos "podrían obtener mejores rentabilidades en el largo plazo, incluso con productos ESG", afirma el supervisor. Por su parte, quienes quieran opciones más seguros han encontrado una "mejor relación calidad-precio" en los productos de participación en beneficios dado que registraron menores costes y una mayor rentabilidad neta que los de más riesgo.

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